청년도약계좌 가입조건 금리 신청방법 정부기여금 단점

 먹고살기 힘든 시기에 사회에 첫 발을 내딛는 청년들은 더욱 찬 바람을 느낄 수밖에 없습니다. 청년들이 힘을 낼 수 있는 방법을 모색하고 있는데, 정부에서 정부 기여금( 공공재정지급금)을 투입해서 청년도약계좌를 만들었습니다.

청년들의 안전한 자산 형성을 위해 만들어 졌고, 매월 70만 원 한도 내에서 자유적립 방식이고 만기는 5년입니다.

더 자세하게 알아보겠습니다.

청년도약계좌?

 정부에서 지원하는 정부기여금과 청년이 내는 적립금을 합쳐 매월 최대 70만원 납입 시 5년간 비과세 혜택을 통해 최대 5000만 원을 모을 수 있는 정책금융 상품입니다. 이는 소득이 낮을수록, 납입 금액에 많을수록 정부지원금이 늘어나도록 설계되어 있습니다.

 월 납입한도는 1천 원~ 70만 원으로 5년 동안 해지 없이 유지하게 되면 혜택을 받을 수 있습니다.

가입대상자 조건

[연령] 계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~34세 이하- 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산

[개인소득] 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우( 단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외) *직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정

[가구소득] 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자 *직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소

득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정

[금융소득종합과세] 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자

 

참고: '22년 기준 중위소득 180%

가구원수	기준 중위소득 180%(연)
1인 가구	42,007,939
2인 가구	70,417,836
3인 가구	90,605,542
4인 가구	110,615,328
5인 가구	130,129,524
6인 가구	149,191,286
7인 가구	168,060,787

 

가입 시 혜택

• 납입한 금액에 비례해 소득 구간별 정부기여금 지원
• 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택
• 저소득층 청년 대상 일정 수준의 우대금리 제공

신청방법 및 심사 절차

• 신청자가 은행에 신청을 하면 은행에서 서민금융진흥원에 가입요건을 확인하고, 확인 결과를 다시 은행에 전달하면 그 후에 계좌 개설이 승인됩니다.
• 신청기간은 매월 초에 가입신청 할 수 있는데 2023년 12월의 가입신청 기간은 12월 4일(월)~12월 15일(금)까지입니다. 이번에는 1인가구를 분리해서 신청기간을 잡았고, 12월 21일(목)~1월 12일(금)까지입니다.

• 비대면으로 11개 모바일 앱으로 신청가능합니다.

• 가입하고 싶은 은행을 선택한 뒤 상품에서 청년도약계좌를 검색하고 가입하면 됩니다.
• 우대금리를 받으려면 자신의 주거래 은행의 청년도약계좌에 가입하는 게 가장 유리합니다.

적금 금리

 은행별 확정 금리입니다.

 6개 시중은행은 모두 50만 원 이상의 급여이체를 우대금리 조건으로 내걸었고, 국민은행을 제외한 5개 은행은 모두 카드실적, 최초거래 우대금리 항목이 존재합니다.

 

청년도약계좌 미리 계산해 보세요

정부기여금

 정부기여금은 소득에 따라 70만 원을 모두 납부하지 않아도 채대로 받을 수 있기 때문에. 소득기준에 따라 최대 효과를 보는 경우는 아래와 같습니다.

총금여 기준	월 납입액	총 납입액	총 정부 기여금	납입금액 이자	기여금 이자	총 수령액	혜택 금액
2,400만원 이하	40만원	2,400만원	144만원	36만원	15만원	2,925만원	525만원
3,600만원 이하	50만원	3,000만원	138만원	419만원	15만원	3,572만원	572만원
4,800만원 이하	60만원	3,600만원	132만원	503만원	14만원	4,249만원	649만원

 

납부 가능 금액이 충분하다면 월 70만 원 가득 채워 납부하는 것이 좋지만, 그렇지 않을 때는 필요한 만큼, 최소금액으로 최대 효율을 원하는 경우 위의 월 납입액에 맞춰 내면 됩니다.

 

청년도약계좌의 단점

좋은 취지의 정책이지만 청년도약계좌의 단점도 존재합니다.

1. 전정부의 청년희망적금과의 차별성이 없다

전정부의 청년희망적금과 같은 적금 형태로만 출시되었고, 최대 마련 가능한 목돈도 1억 원에서 5천만 원으로 반이나 깎였습니다. 가입자의 월 납입액은 최초 설정 액보다 늘고 정부의 기여금은 최대 월 40만 원에서 2.4만 원으로 대폭 축소되었습니다.

2. 이자

상품 설명에 최초 3년 동안은 기본금리가 연 4.5% 고정이지만, 37개월째부터는 은행이 지정한 변동금리를 적용합니다.

 

3. 역차별

34살보다 한 살이라도 더 많으면 지원받지 못하기 때문에 박탈감이 크고 중장년층에 대한 지원은 없습니다.

소득이 있어야만 가입이 가능하기 때문에 소득이 없으면 가입조차 불가능합니다.

4. 가입기간

해당 상품의 혜택을 누리려면 5년 동안 유지해야 온전히 혜택을 받을 수 있기 때문에 현실성의 문제점을 지적합니다. 

중도 해지를 할 경우 지원금과 비과세 혜택이 모두 소멸되기 때문에 유념해야 할 부분입니다.

 

결론

청년도약 계좌는 일부 단점이 존재하지만 한 푼이라도 더 벌고 싶고 더 아끼고 싶은 현실에 가뭄의 단비 같은 기회이기도 합니다. 서민의 안정적 목돈마련을 위한 정부 지원금을 지급하기 때문에 만기만 잘 지킨다면 충분히 목돈을 모을 수 있고 생활의 발판이 될 것으로 보입니다. 은행을 통해 간단히 가입할 수 있기 때문에, 자격 요건이 된다면 빨리 신청하셔서 혜택을 누리시기 바랍니다. 

 

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